Was macht ein Trainee Baufinanzierung?
Das Traineeprogramm führt in eine Beratungsrolle, die bestehende und neue Kunden bei der Finanzierung von Eigentumswohnungen, Häusern und Modernisierungen begleitet. Im ersten Abschnitt geht es um Handwerk: Haushaltsrechnungen aufstellen, Beleihungswerte einschätzen, Objektunterlagen und Grundbuchauszüge prüfen, Einkommensnachweise auf Plausibilität durchsehen. Trainees rechnen Finanzierungsvarianten durch, vergleichen Zinsbindungen, Tilgungssätze und Sondertilgungsrechte und bauen Förderdarlehen der KfW oder der Landesförderbanken ein.
Parallel wächst der eigene Kundenkontakt. Anfangs sitzen Trainees in Gesprächen mit, bereiten Termine vor und arbeiten Nachfragen der Bank ab. Später führen sie eigene Erstgespräche, meist mit Interessenten, die über Portale, die Filiale oder Kooperationen mit Maklern und Bauträgern kommen. Bei Vermittlern gehört Neukundengewinnung dazu, bei Banken und Sparkassen liegt der Schwerpunkt stärker auf zugeführten Anfragen und dem eigenen Kundenbestand. Ein großer Teil der Arbeit ist Kommunikation mit Dritten: Darlehensgeber, Notare, Verkäufer, Bausparkassen.
Wie wird man Trainee Baufinanzierung?
Üblich sind zwei Wege. Der erste ist eine abgeschlossene Ausbildung als Bankkaufmann oder Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen, oft mit ein bis zwei Jahren Erfahrung im Privatkundengeschäft. Der zweite ist ein wirtschaftswissenschaftliches Studium, häufig mit Schwerpunkt Finanzen oder Immobilienwirtschaft. Viele Programme nehmen ausdrücklich auch Quereinsteiger aus Vertriebsberufen, wenn Verkaufserfahrung und Zahlenverständnis nachweisbar sind.
Zwingend ist der Sachkundenachweis als Immobiliardarlehensvermittler nach Paragraf 34i der Gewerbeordnung, sofern die Tätigkeit außerhalb eines Kreditinstituts ausgeübt wird. Er wird meist während des Programms erworben, die Kosten trägt in der Regel der Arbeitgeber. Das Traineeprogramm dauert je nach Haus zwölf bis vierundzwanzig Monate und endet mit der Übernahme in eine eigenverantwortliche Beraterrolle mit eigenem Kundenkreis oder Gebiet.
Was der Beruf verlangt
Baufinanzierung ist detailgenaue Arbeit an einer emotional aufgeladenen Entscheidung. Kunden kaufen einmal im Leben ein Haus, sie sind angespannt, und Fristen aus Kaufverträgen setzen den Zeitplan. Fehler in der Kapitaldienstrechnung oder eine übersehene Auflage fallen spät auf und kosten Geld. Wer Zahlen nur ungern prüft, hat es schwer.
Die Arbeitszeiten richten sich nach den Kunden, also nach den Abenden und gelegentlich nach dem Samstag. Bei Vermittlern kommen Termine beim Kunden oder im Objekt dazu, bei Banken sitzt man überwiegend in der Filiale oder im Beratungscenter. Nach der Traineephase gelten Ziele: Zahl der abgeschlossenen Finanzierungen, Volumen, Cross-Selling in Bausparen und Absicherung. Die Zinsentwicklung schlägt unmittelbar auf das Geschäft durch, ruhige Marktphasen sind spürbar. Die Abbruchquote in den ersten zwei Jahren ist bei provisionsstarken Vermittlern deutlich höher als bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken.
Aussichten
Der Bedarf an Beratern bleibt hoch, weil viele erfahrene Kräfte in den nächsten Jahren ausscheiden und die Regulierung Sachkunde verlangt, die nicht schnell aufgebaut wird. Wer die Traineephase abschließt, wird fast immer übernommen. Von dort führen Wege in die Spezialisierung auf große oder gewerbliche Finanzierungen, in die Marktfolge und Kreditanalyse, in die Leitung eines Beraterteams oder in die Selbstständigkeit als Vermittler mit eigenem Bestand. Der Wechsel zwischen Bank und Vermittler ist in beide Richtungen üblich.
