Was macht ein Trainee Finanzberater?
Ein Trainee Finanzberater arbeitet von Anfang an nach außen, also am Kunden - nur mit engerer Begleitung als ein fertiger Berater. Der Alltag besteht aus drei Blöcken: Ausbildung, Terminvorbereitung und Beratungsgespräche. In den ersten Monaten geht es um Produktwissen zu Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit, Sachversicherungen, Bausparen, Baufinanzierung und Investmentfonds sowie um die Vorschriften, die dahinterstehen. Parallel begleitet der Trainee einen erfahrenen Berater zu Terminen, protokolliert, übernimmt Gesprächsteile und führt später eigene Gespräche, bei denen der Ausbilder mithört.
Der zweite große Teil ist die Terminbeschaffung. Wer im Finanzvertrieb einsteigt, gewinnt in der Regel selbst Kunden: über Empfehlungen, Telefonakquise, Kooperationen, Messen, Hochschulen oder Bestandsempfehlungen aus der Agentur. Bei angestellten Trainees in Banken oder Versicherungsdirektionen kommt ein Teil der Termine aus dem Bestand, bei Finanzvertrieben und Maklerorganisationen ist Eigenakquise der Normalfall. Dazu kommt Dokumentation: Beratungsprotokolle, Bedarfsanalysen, Anträge, Nachbearbeitung im CRM.
Wie wird man Trainee Finanzberater?
Es gibt keinen geschützten Zugang. Übliche Voraussetzung ist ein wirtschaftsnahes Studium, eine kaufmännische Ausbildung oder eine abgeschlossene Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen. Quereinsteiger aus Handel, Handwerk, Gastronomie oder Pflege werden häufig genommen, wenn Auftreten und Gesprächssicherheit stimmen - der Anteil an Quereinsteigern ist in diesem Beruf hoch. Fachlich zwingend sind die gewerberechtlichen Nachweise: die Sachkundeprüfung nach § 34d GewO für Versicherungen, § 34f für Finanzanlagen, § 34i für Immobiliardarlehen. Diese Prüfungen legen Trainees meist im ersten Jahr ab, das Unternehmen zahlt und stellt frei. Das Traineeprogramm dauert üblicherweise zwölf bis vierundzwanzig Monate und endet mit der Übernahme als Finanzberater oder Agenturnachfolger.
Was der Beruf verlangt
Der Beruf ist von Beginn an zielgebunden. Gemessen werden Termine pro Woche, Beratungen, abgeschlossene Verträge und Bewertungssumme. Wer über Monate keine Termine bekommt, hält sich nicht. Die Fluktuation in den ersten zwei Jahren ist im Finanzvertrieb hoch, besonders dort, wo das Fixum niedrig oder zeitlich begrenzt ist. Kundentermine liegen abends und samstags, weil Berufstätige dann Zeit haben. Reisezeit im eigenen Gebiet, Arbeit im Wohnzimmer des Kunden und regelmäßige Schulungswochenenden gehören dazu.
Schwer fällt vielen die Akquise im eigenen Umfeld, die manche Vertriebe zu Beginn erwarten, und der Umgang mit Ablehnung: Absagequoten von achtzig Prozent und mehr sind bei Kaltakquise normal. Ebenso unterschätzt wird der Umfang der Regulierung - Beratung ohne saubere Dokumentation ist haftungsrelevant, auch für Trainees.
Aussichten
Die Nachfrage ist stabil hoch, weil in Agenturen, Banken und Maklerhäusern ganze Beraterjahrgänge in Rente gehen und Bestände Nachfolger brauchen. Wer die Anfangsphase übersteht und einen tragfähigen Kundenbestand aufbaut, hat eine belastbare Einkommensbasis, da Bestandsprovisionen laufend anfallen. Entwicklungswege führen zum selbstständigen Vermittler mit eigener Agentur, zur Spezialisierung auf Baufinanzierung, betriebliche Altersvorsorge oder Vermögensberatung mit CFP-Qualifikation, oder in die Führung als Teamleiter und Vertriebsdirektor mit eigenen Nachwuchskräften.
