Was macht ein Versicherungsmakler?
Ein Versicherungsmakler ermittelt den Absicherungsbedarf eines Kunden, holt Angebote mehrerer Gesellschaften ein, vergleicht Bedingungswerke und empfiehlt eine Lösung. Rechtlich steht er auf der Seite des Kunden, nicht der Versicherung - das unterscheidet ihn vom gebundenen Vertreter, der nur die Produkte eines Hauses vermittelt. Der Alltag besteht aus Beratungsgesprächen, Risikoerfassung, Ausschreibungen bei Versicherern, Vertragsumdeckungen, Prüfung von Beitragsanpassungen und, sehr oft unterschätzt, Schadenbegleitung. Wenn ein Kunde einen Wasserschaden oder eine abgelehnte Berufsunfähigkeitsleistung hat, ist der Makler derjenige, der mit dem Versicherer streitet.
Das Feld teilt sich in Privatkundengeschäft, gewerbliches Geschäft und Industriegeschäft. Im Privatbereich stehen Sach-, Kranken-, Vorsorge- und Haftpflichtprodukte im Vordergrund, im Gewerbe kommen Betriebshaftpflicht, Inhalt, Ertragsausfall, Flotten und betriebliche Altersversorgung dazu. Neukundengewinnung läuft über Empfehlungen, Netzwerke, Kooperationen mit Steuerberatern und Banken, zunehmend über Online-Anfragen. Der größere Teil der Arbeitszeit fließt jedoch in die Bestandsbetreuung, denn Courtage wird laufend gezahlt, solange Verträge bestehen.
Wie wird man Versicherungsmakler?
Wer als Makler tätig werden will, braucht eine Erlaubnis nach § 34d Absatz 1 der Gewerbeordnung, eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung und einen Eintrag im Vermittlerregister. Die Sachkunde wird durch die IHK-Prüfung zum Versicherungsfachmann oder durch eine kaufmännische Ausbildung im Versicherungsbereich nachgewiesen. Klassisch führt der Weg über die dreijährige Ausbildung zum Kaufmann für Versicherungen und Finanzanlagen, häufig ergänzt durch die Weiterbildung zum Versicherungsfachwirt. Angestellte Positionen in Maklerhäusern und bei Industriemaklern sind auch für Betriebswirte und Juristen offen.
Quereinstieg ist verbreitet und ausdrücklich möglich. Wer aus Handwerk, Handel oder Gastronomie kommt, kann die Sachkundeprüfung in Vollzeitkursen von wenigen Wochen oder berufsbegleitend vorbereiten. Viele beginnen als angestellter Berater in einem Maklerbüro und übernehmen später einen Bestand oder gründen eigenständig. Ein Bestand kostet Geld oder Zeit - beides muss man mitbringen.
Was der Beruf verlangt
Die Haftung ist real. Wer falsch berät oder eine Deckungslücke übersieht, steht persönlich in der Verantwortung, weshalb Dokumentation und Beratungsprotokolle einen erheblichen Teil des Tages ausmachen. Fortbildungspflicht von fünfzehn Stunden im Jahr, IDD-Vorgaben, Datenschutz und Bedingungsänderungen halten den Lernaufwand dauerhaft hoch.
Wer selbstständig startet, hat in den ersten zwei bis drei Jahren ein schmales und unregelmäßiges Einkommen, weil sich Courtage erst mit dem Bestand aufbaut. Termine liegen oft abends und samstags, da Privatkunden tagsüber arbeiten. Die Abbruchquote in den ersten Jahren ist hoch, vor allem bei Einsteigern ohne Netzwerk. Angestellte Makler haben planbarere Zeiten, dafür Zielvorgaben und Bestandsverantwortung.
Aussichten
Die Nachfrage nach unabhängiger Beratung ist stabil, der Berufsstand altert stark und viele Bestände suchen Nachfolger - das ist die größte Chance für Einsteiger. Gleichzeitig drücken Vergleichsportale und digitale Abschlussstrecken auf einfache Privatprodukte. Wer sich auf Gewerbe, betriebliche Altersversorgung, biometrische Risiken oder eine Branchennische spezialisiert, arbeitet deutlich krisenfester. Entwicklungswege führen zur eigenen Maklerfirma, in die Leitung einer Gewerbeabteilung, ins Industriemaklergeschäft oder in Underwriting und Produktmanagement bei Versicherern.
