Was macht ein Privatkundenberater?
Privatkundenberater sind für einen festen Kundenbestand zuständig, meist mehrere hundert bis über tausend Haushalte. Sie führen Beratungsgespräche zu Girokonten, Ratenkrediten, Baufinanzierungen, Bausparen, Altersvorsorge, Versicherungen und Wertpapieranlagen. Der Alltag besteht aus vorbereiteten Terminen im Beratungszimmer oder per Video, Telefonaktionen zu Anlässen wie auslaufenden Festgeldern oder Kreditjubiläen, Nachbearbeitung im Kernbanksystem und der Bearbeitung von Serviceanliegen, die aus der Beratung heraus entstehen.
Die Rolle arbeitet nach innen und nach außen zugleich: Sie betreut überwiegend Bestandskunden, soll diesen Bestand aber ausbauen und über Empfehlungen neue Kunden gewinnen. Führungsaufgaben gehören nicht dazu, wohl aber die Zusammenarbeit mit Spezialisten für Baufinanzierung, Vermögensanlage oder Firmenkunden, an die anspruchsvollere Fälle übergeben werden. Ein wachsender Teil der Arbeit ist Dokumentation: Beratungsprotokolle, Geeignetheitsprüfungen, Legitimation und Geldwäscheprüfung sind gesetzlich vorgeschrieben und binden Zeit.
Wie wird man Privatkundenberater?
Der klassische Weg ist die duale Ausbildung zum Bankkaufmann oder zur Bankkauffrau, danach einige Jahre im Service oder in der Standardberatung und der Aufstieg in die Privatkundenberatung. Viele Institute erwarten zusätzlich einen Abschluss als Bankfachwirt oder Sparkassenfachwirt. Auch der Weg über ein Studium in Betriebswirtschaft oder Finanzwirtschaft mit Traineeprogramm ist verbreitet. Versicherer und Finanzvertriebe setzen häufiger auf Kaufleute für Versicherungen und Finanzanlagen.
Quereinstieg ist möglich, aber an Nachweise gebunden. Wer Wertpapiere berät, muss die Sachkunde nach den Vorgaben der Wertpapierhandelsgesetz-Mitarbeiteranzeigeverordnung belegen, für Immobiliardarlehen und Versicherungsvermittlung gelten eigene Sachkundeanforderungen. Institute stellen Quereinsteiger mit Vertriebs- oder Serviceerfahrung ein und schulen sie über mehrere Monate nach, häufig zunächst in Servicerollen.
Was der Beruf verlangt
Der Zieldruck ist real und wird engmaschig gemessen: Stückzahlen bei Vorsorge, Volumina bei Kredit und Anlage, Termine pro Woche, oft in wöchentlichen Vertriebsrunden besprochen. Wer Beratung als reine Servicearbeit versteht, hält das schlecht durch. Gleichzeitig regulieren Aufsicht und Compliance jedes Gespräch, was viele als Widerspruch zum Verkaufsziel erleben.
Die Arbeitszeiten sind planbarer als im Außendienst, aber nicht bürofreundlich: Beratungstermine liegen häufig am späten Nachmittag oder Abend, dazu kommen einzelne Samstagsaktionen. Filialschließungen und Zusammenlegungen führen dazu, dass Betreuungsbestände wachsen und Wege zum Arbeitsort länger werden. Belastend ist außerdem die emotionale Seite: Gespräche über Überschuldung, Erbfälle oder Verluste im Depot gehören dazu.
Aussichten
Die Nachfrage ist stabil bis gut, weil viele Institute gleichzeitig Stellen im Service abbauen und in der qualifizierten Beratung suchen. Der Altersabgang in der Branche ist hoch. Entwicklungswege führen in die Vermögensberatung für gehobene Privatkunden, in die Baufinanzierungs- oder Anlagespezialistenrolle, in die Firmenkundenbetreuung oder in die Filialleitung. Wer sich zum Financial Consultant oder über ein berufsbegleitendes Studium weiterqualifiziert, verbessert die Aussichten deutlich. Ein Wechsel in Versicherungsvertrieb, Bausparkassenaußendienst oder freie Finanzvermittlung ist üblich, dort steigt der Provisionsanteil und die Sicherheit sinkt.
